- 1 FPにオンラインで相談できるサービスが浸透
- 2 ファイナンシャルプランナー（FP）にオンラインで相談する前に知っておくべきこと
- 3 FPにはどこで相談できる？オンライン相談や店頭相談
- 4 ライフプランを考えるならFPに相談！そのメリットとデメリット
- 5 ファイナンシャルプランナー（FP）にオンライン相談 ライフプラン作成の流れ
- 6 ファイナンシャルプランナー（FP）へのライフプラン相談：選び方と注意点
- 7 ファイナンシャルプランナー（FP）とオンライン ライフプラン相談：効果的な相談方法とそのポイント
- 8 FPに相談するライフプランの再設計を考えるタイミング
- 9 ファイナンシャルプランナー（FP）にオンラインでライフプランを相談するとどう変わるのか？
- 10 おすすめのFPオンライン相談
FPにオンラインで相談できるサービスが浸透
- お金の管理、全然わからないんだよね。どうしたらいいかな
- 投資っていうのは、どうやって始めるの？怖くて手が出せないんだ
- 保険に入るべき？それとも不要？どっちがいいのかな
- 教育費の貯め方、本当にわからないんだ。何かいい方法はあるの？
という悩みをかかえている方はいませんか？
「お金」は人生を豊かにする大切なポイントですが、どうすればうまくおかねの管理ができるのか、迷っている方も多いのではないでしょうか。
お金のことってね、なんでこんなに複雑になってんのかって思うこと、ありますよね。
貯金が増えないとか、投資の始め方が分かんないとか、ローンや保険のこと、税金のこと…うんざりするほどややこしいね。
でもね、みなさんが今抱えてるその疑問や不安は、あなただけがもっているのではありません。
そして、ＦＰにオンラインで相談しやすいように、「FPによるオンライン相談」サービスが増えています
そんな「今までにFPに相談したことがない方」に向けて、FPオンライン相談をするときの流れや注意することをわかりやすく書きました。
この記事の執筆者
大学卒業後、メガバンクで10年以上勤務し、ファイナンシャルプランナーとして活動。その経験は、資産運用から相続、保険見直し、住宅ローンの相談など、1000件以上の案件を扱ってきたという実績に表れています。また、証券外務員一種二種の合格実績を持ち、幅広い金融知識を活かし、資産運用のコンサルティングから金融商品の提案・販売まで実施しました。個人資産の相談で保険会社にて実際に保険の相談も行った経験があります。そのため、相談を受けるだけでなく、相談する側の経験もあります。
ファイナンシャルプランナー（FP）にオンラインで相談する前に知っておくべきこと
FPオンライン相談における注意点：無料と有料のサービスの違い
ファイナンシャルプランナー（FP）へのオンライン相談サービスは、無料と有料の２種類が存在します。
それぞれの特徴と注意点が以下になります。
無料のサービスは、保険会社、保険のショップ、証券会社、銀行が多い。
FPは会社から毎月決まった金額の給料をもらうもしくは、金融商品を売ることで報酬を得ることがあります。
特徴: 無料で相談ができる。相談回数を気にしない。
注意点: FPが商品の販売から報酬を得るため、商品の紹介が中心とならないように注意。
有料のサービスは、一般的には時間単位の料金で、顧客のライフプランに基づいた資産設計のアドバイスが受けられます。
特徴: フルタイムのプロフェッショナルFPから、一貫性と客観性のあるアドバイスが得られる。
注意点: 相談するだけで料金が発生する。FPによって料金体系が異なるため、事前に確認することが必要。
どちらのサービスを利用するかは、あなた自身のニーズや金融状況、目的によります。
無料のサービスであっても、相談の質がわるいということを意味しているのではありません。
あなたの相談目的に合っているならば、無料相談でも十分な価値があります。
ファイナンシャルプランナー（FP）にライフプランをオンライン相談するときの注意点と対策
ファイナンシャルプランナー（FP）にライフプランをオンライン相談する際には、以下のことを気を付けると、より相談が成功に近づきます。
- 明確な目標設定をする
注意点：あいまいな目標だと、FPが適切なアドバイスを提供できないことがあります。
対策：具体的な目標（例：定年までに特定の資産額を築き上げる、子供の教育資金を準備したい等）を明確にしましょう。 - FPの資格と経験を確認
注意点：担当者がもっているFPの資格や経験を確認してみる。
対策：FPの資格、経験、専門知識を確認し、あなたの状況に適したFPを選ぶようにしましょう。お金を払ってオンライン相談するのであれば、FP1級やＣＦＰの資格を保有していることが望ましいでしょう。 - じぶんの金融状況がわからない
注意点：自身の現状を理解していないと、FPが適切なプランを作成することが難しくなります。
対策：収入、支出、資産、負債等、自身の金融状況を整理しておきましょう。 - 具体的な質問を準備しない
注意点：具体的な質問があったほうが、FPはお客さんの理解度や金融知識の有無を判断できます。
対策：事前に質問をリストアップ。 - FPの意見を鵜呑みにしない
注意点：FPは専門家ですが、絶対的な答えを持っているわけではありません。また、一部のFPは特定の商品を販売するためのアドバイスを行うこともあります。
対策：提案されたプランや商品が自分の目標やライフプランに適しているかどうか自分自身で考えることも大切です。また、その場で商品を即決せずに、家で再考することも必要。 - 料金体系を理解する
注意点：FPの料金体系は様々で、理解しないと後で予期せぬ費用が発生することがあります。
対策：FPに料金体系を明確に説明してもらい、理解した上で相談しましょう。ＦＰは相談時の料金体系はお客さんに明確にしておかないといけないことになっているので、必ず明確にしましょう。 - 長期的な関係性を築かない
注意点：一回限りの相談よりも、長期的な関係を築くことで、より良い結果が得られる可能性があります。
対策：まずは商品の購入云々ではなく、信頼できるＦＰを探すために、相談するだけでもいいかもしれません。いざというときに相談できるように、日頃から信頼できるＦＰを探しておく。自分の目標に対して協力的なFPを見つけ、長期的な関係を築くことを考えましょう。
FPにはどこで相談できる？オンライン相談や店頭相談
- 銀行・信用組合など:
これらの場所では、資産運用やローン、保険などの一般的な金融サービスに関するアドバイスを提供しています。無料で相談できます。ただし、提案を受ける商品は同銀行の商品や紹介可能なサービスに限られます。そのため、商品に縛りがあります。 - 証券会社: 証券会社では、株式や投資信託などの投資商品に特化したアドバイスを得ることができます。保険の相談などもできるところが多くなっています。投資商品のラインナップは充実しているため、投資を勉強したい方にもいいですね。しかし、他の会社などと同様に、会社は利益を追求するため、投資に関する判断はリスクを理解したうえで、判断をすることが求められます。
- 保険会社: 保険会社では、生命保険や損害保険などについてのアドバイスが得られます。これらの会社は主に自社の保険商品を推奨するため、他社の保険商品と比較検討することが重要です。保険に関する知識は、長けていますので保険についての相談をしたい方は、保険会社のFPに相談することも良いです。基本的に相談料は無料です。
- 保険相談ができるショップ：保険相談ができるショップとは、専門的な保険アドバイザーがショップに在籍し、お客さんに保険商品の説明やライフプランに合った保険商品の選択のアドバイスを提供する場所を指します。これらのショップは通常、特定の保険会社に属さず、数十社にわたる保険会社の商品を取り扱っています。
- 独立系ファイナンシャルプランナー: 特定の金融機関に所属せず、顧客のニーズに最適なアドバイスを提供します。多くの場合、彼らは顧客から直接報酬を受け取ります。幅広い金融商品から選ぶことができるため、客観的なアドバイスが得られる可能性が高いです。相談料がかかることがおおく、1時間で数千円から2万円程度の相談料が必要です。
- オンラインのファイナンシャルアドバイザー: オンラインのファイナンシャルアドバイザーは、インターネットを通じてアドバイスを提供します。時間や場所を選ばずに相談ができるのが利点です。また、AI技術を使用したロボアドバイザーも存在し、一部のサービスは低コストで利用できます。
どの方法で相談する場合にも、「自分のニーズ」と「目標」を明確にし、それに基づいて適切なアドバイザーを選ぶことが大切。
また、そのアドバイザーがどのように報酬を得ているのかを確認し、不利な提案を受けないようにしましょう。
ライフプランを考えるならFPに相談！そのメリットとデメリット
メリット
- 専門知識: FPは金融とライフプランニングについての専門的な知識を持っています。そのため、自分で調査するよりも正確かつ効率的に情報を得られます。
- パーソナライズされたアドバイス: FPは、あなたの個々のニーズと目標に基づいたアドバイスを提供します。これは自分自身でプランを立てるのに比べて、より具体的かつ現実的なプランを提供。
- 金融商品の提案: FPは、あなたのニーズに最も適した保険や投資信託、利用できる税制を見つける手助けをします。これにより、自分で調査し、比較する時間と労力を節約。
- 将来のリスクの管理: FPは、予想外の出来事や将来のリスク（例えば、病気、失業、急な大きな支出など）を予測し、それに対する準備にアドバイスをしてくれます。
- 長期的な目標設定と追跡: FPと一緒に働くことは、長期的な人生の目標を設定し、それに向けて進捗を一緒に確認する手助けをしてくれます。
デメリット
- 相談コスト: FPのサービスが無料ではない場合、コンサルテーション料や手数料が発生。予算に合わせて適切なFPを見つけましょう。
- 全てのFPが同等ではない: FPによって持っている資格や知識レベルがちがいます。また、得意な分野や専門性があります。全てのFPがあなたのニーズに対応できるわけではありません。
- 潜在的な利益相反: 一部のFPは特定の金融商品を推奨することで利益をまとめて確保するケースがあります。ＦＰの倫理からはずれることなので、あまりないことですが、注意することに越したことはありません。
- 個人情報の共有: FPに対しては、あなたの金融状況や家族構成の詳細な情報をＦＰに開示する必要があります。これは一部の人々にとっては不快なことかもしれません。
ファイナンシャルプランナー（FP）にオンライン相談 ライフプラン作成の流れ
ファイナンシャルプランナー（FP）とライフプランを作成する流れは一般的に以下のようなステップで進められます。
- 初回相談: まずは、FPとの初回のミーティングを設定します。この段階では、あなたの金融状況、目標、価値観、懸念点などをFPに伝え、FPはそれに基づいた提案を考えるための情報を聞きます。また、FPの専門性や提供サービスについても理解する良い機会。
- 現状の分析: FPは収集した情報を基に、あなたの現状の金融状況を分析します。これには、現在の資産、負債、収入、支出、保険、退職金、投資、税務状況などが含まれます。
- ライフプランの作成: FPはあなたの金融目標と現状の分析結果を組み合わせて、ライフプランを作成します。これは、退職、子供の教育費、家の購入、投資目標など、あなたの具体的な目標を達成するための道筋を示します。
- プランの提示と検討: FPは作成したプランをあなたに提示します。この段階で、金融商品の検討が必要な場合には提案を受けるでしょう。そして、あなたが理解し、質問や不安を払拭できるように時間をとります。プランの変更が必要な場合には、随時みなしをおこないます。
- プランの実行: プランが確定したら、FPはその実行に移ります。これには、投資の開始、保険の加入、退職計画の設定などが含まれます。
- プランのレビューと調整: ライフプランは一度作成したら終わりではなく、定期的にレビューと調整が必要です。あなたの生活状況、金融状況、または法律や経済環境の変化に対応してプランを更新することが求められます。FPはライフプランの変化があれば、その都度、プランを再作成します。
ファイナンシャルプランナー（FP）へのライフプラン相談：選び方と注意点
FPオンライン ライフプラン相談の選び方: 信頼できるアドバイザーを見つける
- 資格と経験: FPが持っている資格と経験を確認してください。FPとしての資格を持つ担当者、特にCFP（Certified Financial Planner）のように高度な資格を持つ者は、高い知識と経験を持ち、より高度な提案をできる傾向にあります。名刺の肩書に資格名が記載されていることがあります。
- 専門性: FPにはさまざまな専門領域があります（例：保険、投資、不動産、相続）。あなたのニーズと一致する専門性を持つFPを選ぶことが大切。
- 料金構造: FPはさまざまな方法で料金を請求します（例：時間単位の料金、資産に対するパーセンテージ、一律料金）。理解し、予算に合う料金構造を持つFPを選びましょう。
- 利益相反: FPが特定の金融製品を推奨するとき、それが彼ら自身の利益から来るものなのか、それともあなたの最善の利益を真に考えてのものなのかを理解することが重要です。
- コミュニケーションスタイル: FPとは深く共有し、信頼関係を築くため、離しやすい担当者か相談しやすい担当者かを確認してください。
明確な料金体系: FPの料金体系は明確で理解しやすいものであるべきです。不明瞭な料金や隠れた費用がないかに注意してください。
利益相反の確認: FPが特定の金融製品を勧める理由を理解し、その製品があなたの最善の利益に適うものであるかを確認してください。
長期的な関係: FPは一時的なアドバイザーではなく、ライフプランニングのパートナーとして長期的な関係を築くべきです。
ファイナンシャルプランナー（FP）とオンライン ライフプラン相談：効果的な相談方法とそのポイント
効果的なファイナンシャルプランナー（FP）とのオンライン相談を行うためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
- 明確な目標: 自分の金融目標を明確に理解しておき、それをFPに伝えること。これには、現在の生活スタイルを維持するための退職資金、子供の教育費、住宅購入などが含まれるかもしれません。
- 情報の共有: あなたの金融状況について正確かつ全面的な情報を提供すること。これには、現在の収入、貯蓄、投資、負債、保険、月々の支出などが含まれます。
- 質問をする: FPが提案するプランや金融商品について理解し、不明確な点は積極的に質問すること。これには、プランのリスク、費用、利益相反の可能性、その他の選択肢などが含まれます。
- 長期的な視点: ファイナンシャルプランニングは一度ではなく、一生を通じて行うものです。そのため、FPとの関係は長期的な視点で見ることが重要。
- 定期的なレビュー: ライフプランは一度作成したら終わりではなく、定期的にレビューと調整が必要です。あなたの生活状況、金融状況、または法律や経済環境の変化に対応してプランを更新することが求められます。
以下は、それぞれのポイントに対する具体的な行動や準備事項をまとめた表です：
| ポイント | 具体的な行動や準備事項 |
|---|---|
| 明確な目標 | 金融目標をリストアップし、それを達成するための期間や必要な金額を評価する。 |
| 情報の共有 | 収入、貯蓄、投資、負債、保険、月々の支出などの金融情報を整理し、FPに提供する。 |
| 積極的な質問 | 自分が理解できない点、疑問に思う点はすべてFPに質問する。 |
| 長期的な視点 | FPとの関係を一時的なものではなく、長期的なパートナーシップとして接する。 |
| 定期的なレビュー | FPと定期的に会い、プランの状況を確認し、必要に応じて更新。 |
FPに相談するライフプランの再設計を考えるタイミング
ライフプランの見直しは定期的に行う必要があります。特定のライフイベントや期間が経過した際にも見直しを行うことが必要です。以下に、ライフプランを見直すべき一般的なタイミングをいくつかご紹介します。
- 年次レビュー: 年に一度は全体的なフィナンシャルプランの確認をすることを推奨します。これにより、目標に対する進捗状況を確認し、必要に応じて調整を行うことができます。とくに変化がなければ、変化なしで現状確認を終わりにしましょう。
- ライフイベント: 大きなライフイベントが起こったとき（結婚、子供の誕生、新しい仕事、家の購入、退職など）も、フィナンシャルプランを見直すべきです。これらのイベントは、あなたの経済的な状況に大きな影響を及ぼす可能性があります。
- 5年毎の見直し: 5年毎により詳細なフィナンシャルプランのレビューを行うことを推奨します。この期間は、大きな金融目標を達成するための中期的なマイルストーンとして役立つ場合が多い。
- 緊急事態: 突発的な緊急事態（急な仕事の喪失、重い病気、事故など）が発生した場合も、プランの見直しが必要です。こういった状況は、あなたの金融状況に即座に影響を及ぼす可能性があります。
これらの時期にフィナンシャルプランを見直すことで、自分の目標に向けて常に適切な道筋を確保できるでしょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）にオンラインでライフプランを相談するとどう変わるのか？
ファイナンシャルプランナー（FP）にライフプランをオンラインで相談することで、具体的に以下のような変化が見られることが多いです。
- 明確な目標設定: FPの専門的な指導により、長期・中期・短期の具体的な目標を設定できるようになります。これにより、目標に向けた具体的なアクションプランを確認できます。
- 適切な資産運用: FPは各種の投資商品についての知識がありますので、あなたの目標、リスク許容度、時間に合わせた最適な投資戦略を提案することができます。
- 予想外のリスク対策: FPと相談を通じて、病気や事故などの予期せぬリスクに対する備え（保険）を整備することができます。これにより、未来の不確定要素からあなたのライフプランを守ることができます。
- 余分な税金の支払抑制: FPの知識と経験により、あなたが利用できる、住宅購入時の税制優遇策の内容を理解し、利用できます。
- 安心感の獲得: FPとの相談を通じて、自分自身のライフプランについて深く理解し、適切なフィナンシャルプランを持つことで、未来に対する不安が減り、安心感を得られます。
以上のように、FPにライフプランを相談することで、具体的な目標設定から資産運用、税金面でのメリットまで、さまざまな側面での変化を期待できます。
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