銀行員 オワコンから新たなスタイルへ
銀行はオワコンといわれます。
わたしは銀行がオワコンとはおもいません。
オワコンというよりも
いまは銀行があたらしいギンコウへかわるタイミングだとおもっています。
今までのようにおおくの従業員と店舗をつかって
規模で勝負するスタイルから、少数精鋭で勝負するスタイルへかわります。
この記事では現場目線で説明します。
理由 若い世代はネット銀行
ネット銀行のいいところ
- 手数料がやすい
- インターネットで手続きが完結
- 魅力のある商品ラインナップ
年代が若ければ若いほど、ネット銀行の利用率はたかくなります。
支店では千円近くかかる手続きが、ネット銀行ではタダのこともあります。
店頭にいかなくても、スマホやパソコンで手続きが完了します。
平日の日中に銀行へいけない若い世代に最適です。
若い世代がネット銀行を選ぶのは納得といえます。
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海外移住でも銀行口座はそのまま使いたい。そのまま口座を使える銀行、口座を使えない銀行を紹介！
ネット銀行＋ネット証券利用
ネット銀行とネット証券を同系列で利用するケースが目立ちます。
ネット銀行とネット証券を同系列の会社で利用すると
- お互いの口座間でお金の移動日数が短縮される
- 手数料がないもしくは安くなる
といったメリットをうけられます。
そのため、同系列のネット銀行とネット証券を利用して、そのままメインバンクになるケースがおおいです。
ネット証券 新規上場株（IPO)
新規上場する株を上場後すぐに売ると
高確率で利益がでるといわれています。
このIPOにネット証券から申し込めます。
少しIPOについて説明すると
買えることができる仕組み
儲ける可能性がたかいといっても、投資できる金額はかぎられます。
新規公開株は高確率で儲けることができるので
みんな買いたがります。
みんなが買いたがるものは必然的に儲けることができません。
仮に証券会社経由で新規公開株の申し込みをして
新規公開を買える権利があったらラッキーと思いましょう。
ただし
新規公開株でも
全体の金額が大きい新規公開株（株を発行する会社が巨額の資金を株集めたい場合）
あまり利益がでずに損失になってします可能性もあります。
買いやすい新規公開株は避けましょう。
こういった新規公開株が儲けやすいのか損をしやすいかは
ネットで予想しているサイトが多数あるので参考にしてみましょう。
検索ワードとして
「IPO 初値予想」と打ち込むとすぐにサイトが出てきます。
もちろんこういった予想サイトも
結果が必ずしも当たるわけではありませんのでご注意ください。
投資の際のリスクについ必ずご確認のうえ、ご購入ください。
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デメリット
ネット証券だと担当者が付く可能性があります。
証券会社の担当者によくあるケースが
支店のノルマと営業担当に個人にノルマがあるため
仲が良いお客さんに
自分のノルマを達成するための商品を販売する傾向があります。
もちろん。
新規公開株のように儲かる可能性が高い商品を優先的に
紹介してくれるメリットもありますが
たいていは儲からない商品を紹介されます。
そもそも株や投資信託が値上がりするか値下がりするかは証券会社の担当者もわかりませんが。
それに加えて
証券会社の担当者は商品を販売するために
情報をうまく利用して商品が価値あるようにみせます。
その辺に落ちている石をとてつもなく高価がある石のように
販売できることができるような感じです。
もちろん語弊のないように
説明を付け加えますが
会社と世の中に役に立つ商品もあります
ただここで説明したいのは
証券会社で販売する運用商品は
証券会社と営業担当にメリットがあるものの
お客さんにはメリットが少ないことがおおいということです。
銀行員を辞めて【よかったこと】【後悔したこと】をまとめてみました。
住宅ローン もうからない
ネット銀行の主力商品のひとつに住宅ローンがあります。
申し込みから契約までネットでできます。
しかし住宅ローンの利息だけでは利益がほとんどでません。
ネットから手続きをすると、店頭で実現できない低金利、低コストで住宅ローンを申し込めます。
住宅ローンだけでなく、定期預金のキャンペーンをしているネット銀行もあり、ネット銀行を利用すると他の銀行をつかわなくなるひともおおいです。
あるネット銀行では
| 借りる金額 | 変動金利 | 期間 | 総返済額 | 利息 |
| ３，０００万円 | ０．３％ | ３５年 | ３，１５０万円 | １５０万円 |
＊金額は概算。元利均等返済。変動金利。諸費用、保険等考えず。
３，０００万円を３５年間、利息を１５０万円のみでかりられます。
これは３５年間で完済したばあいで、繰り上げ返済をすれば利息はよりすくなくなります。
数十年前、銀行の主力商品のひとつであった住宅ローンはいまでは利益がでません。
とあるメガバンクでは
住宅ローンの金利引き下げを拠点長の裁量でできるため
利益度外視で住宅ローンをおこなっているという噂がありました。
地域のシェアを獲得する目的もありますが
銀行同士で利益をけずる競争になるため、
お互いの利益を圧迫する行為になっていたといえます。
銀行員はお金を増やす知識が豊富？
銀行員 ＝ お金を管理できる。お金を増やせる。
というイメージがあるかもしれません。
お金を管理できるという意味ではあたっています。
- 支出を抑えて貯蓄に給料をまわすように計算をできる
- 利息がたかいのでお金を極力借りない
- 節税にメリットのある知識が豊富
銀行員はファイナンシャルプランナーの資格をほぼみんな持っています。
それに、お金の知識が仕事をしていると自然にはいります。
そのため、お金の管理がうまいです。
しかし、お金を増やすことは不得意です。
- 投資信託の価格の上昇は予想できない
- 日本円が円安になるか予想できない
- 政府がどんな政策をとるか知らない
銀行員は一般人よりも
- 給料を減らしづらい
- 給料を無駄遣いしにくい
- お金を少しだけ増やせる方法を知っている
といえます。
とはいえ、銀行員は給料の上昇を抑えられている分をペイできる分を増やせるわけではありません。
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2023年銀行員におすすめ副業 稼げるブログ・活かせるスキル！副業が解禁された今だからこそ、すぐに始めたい！
従業員 自然減させる
メガバンクは従業員をリストラしないかわりに新卒者の数を減らしています。
新卒者の数 ＜ 退職者
ぜんたいの従業員の数をへらしています。
従業員は自然にへりますが、そのあいだも人件費はかかりつづけます。
自然減計画が完了するまでは、待遇がよくなる可能性はすくないでしょう。
わざわざたいへんな時期に銀行にはいる理由はありません。
私が銀行員を辞めて後悔したこと、辞めてよかったことを書いています。もし、転職して銀行を辞めたいと思ったらこの記事を読んで…
店舗削減
日本全国の支店がへるとポストがへります。
ポストがへるということは
- 支店長
- 次長
- 課長
という支店ごとに配置されたポストがなくなることを意味します。
ひと昔まえであれば支店長になれた行員が
支店長になれず出向というケースもかんがえられます。
出向をして、ひと昔まえの水準の給料をもらえればいいですが
人員をへらして、人件費をへらす状況下ではそれもむずかしいでしょう。
目次 1 銀行員の出向2 キャリアアップ目的の出向2.1 ２０代 上司から指示された出向2.2 ２０代～３０代 行員が自…
ニュース
三菱UFJ、三井住友、みずほのメガバンク3行が2023年春の新卒採用計画数を今年春から13%少ない計1100人とすることが分かった。店舗の統廃合や事務の効率化を急ピッチで進めてきたことなどを背景に、5年前の約3200人と比べ、およそ3分の1に抑える。各行ともデジタルなど専門人材の採用を強化しており、争奪戦が激しくなりそうだ。
引用：日経新聞
日本の大手金融機関がデジタルトランスフォーメーション（DX）で人手に頼った業務を削減する。日本経済新聞の調査で、約4万人規模の業務量が浮くことが分かった。支店の事務から営業などに配置転換する。雇用の維持を前提とする日本は人材の再教育が生産性向上のカギを握る。大胆に人を入れ替える米銀と比べると、再教育の効果が出るには時間がかかる。人材の流動性を高める取り組みも課題となる。
引用：日経新聞
店舗削減 人員削減のペースがおそい
すこし前の話ですが
メガバンクのひとつで
その結果、人員は6万人から4万人になる
月末までに○千万円獲得必須！
期末までに△△の項目を100％達成！
××の項目は120％達成！
- 銀行に対していいイメージがない
- 他の銀行へかわった
という方もいます。
担当者には
目先の結果を求める割に、銀行は10年という長い期間で対応します。
銀行は対応の遅さがオワコンといわれる理由のひとつです。
副業推奨ではない
副業を認めることは従業員にプラス。
時代のながれとしても銀行にとってプラスといえるでしょう。
しかし、副業として認められるものが制限される場合があります。
認められる副業が銀行にとってプラスにならなければならない。
銀行の業務とは関係がない副業は認められないことがあります。
プライベートな時間を副業につかうのに副業の制限をうける意味がわかりません。
副業を銀行のためにしろという、銀行の上から目線なかんじがします。
銀行員が始めるべきおすすめの副業を紹介！「ブログ運営」「クラウドソーシング」は手軽に始められる副業。将来のために収入源を…
FinTech
米グーグルが日本で金融事業に本格参入することが8日までにわかった。国内のスマートフォン決済会社を200億円超で買収し、インドや米国に続き日本でも2022年をめどに自社グループで送金・決済サービスを始めるもようだ。巨大IT（情報技術）企業の参入で金融と異業種の合従連衡が一段と加速する。
引用：日経新聞
日本の銀行の動きが遅いため、グーグルが日本に参入したとも考えられます。
ちなみに
今の銀行員に
「あなたがもし、就職活動中の大学生だったら、IT業界と金融業界のどっちにいく？」と聞いてみてください。
間違いなく
「IT業界」を選ぶ銀行員が過半数をとるでしょう。
銀行員のリアルを聞けるサイト
- 国内最大級100万件以上の転職口コミ情報
- 会員数500万人以上
わたしも利用したことがある「転職会議」。
「会議」と名前はついていますが、サービス内容は「会員登録制の会社内容を投稿する掲示板」のようなものです。
銀行は社員数がおおい。そのためクチコミ件数もおおい。その結果、同じ職種・年代のひとのクチコミを見つけやすい。
無料で登録できる。
他の銀行や他の会社のクチコミをみられる
注意すること
会員登録後は48時間、転職会議内の企業口コミが見放題。また、在籍している企業の口コミを投稿すると、最大90日間企業の口コミが見放題となります。
何か月もクチコミをみるために時間を使うのはもったいないので、会員登録をしてサクッと調べましょう。
個人的な感想
- 誰でも書き込める掲示板とはちがい、参考になる投稿が大半。的外れな投稿がすくない。
- 飲み会やプライベートで聞きにくい「年収」の内容が書かれている投稿あり
- 転職を考えている人がおおいため、ネガティブな意見もありつつ、自社の良いところは褒める。客観的な視点で書かれているクチコミがおおい。
私の個人的な感想は以上のようになります。
Googleで会社のクチコミを見つけるよりも、転職会議でクチコミをみたほうが、早くていいです。
会員登録は無料でできますので、おおくのクチコミをぜひ見てください。
銀行がオワコンということへのまとめ
銀行はオワコンではなく、オワコン前に大きく変わろうとしています。
これから銀行につとめるひとには
- 銀行の大変な局面をたてなおせる＝やりがい
- 銀行がたてなおった後のよい環境ではたらける＝就業環境良
といえるかもしれません。
銀行ではたらきたいというつよい希望がなければ
たいへんな状況である銀行につとめる必要はないとおもいます。
どうしても銀行で働きたければ
銀行がたてなおったあと、転職して銀行にはいればいいとおもいます。
そのほうが採用人数もふえているはずです。