銀行員の資格【大学生が取るべき】元メガバンカーが解説

銀行員になる大学生が取っておいたほうがいい資格

 

記事の執筆者
10年以上の銀行員経験を持ち、メガバンクで資産運用から金融商品の提案・販売まで多岐にわたる業務を経験。証券外務員一種二種に合格し、ファイナンシャルプランナーとして1000件以上の相談に対応。内部管理責任者等の銀行員資格にも合格経験あり。その専門性と信頼性で読者に役立つ情報を提供します。

 

銀行　入行直後は資格取得に割く時間・体力がへる

• 日商簿記1級
• ファイナンシャルプランナー1級
• TOEIC　800点以上

といった上級資格は不要ですが

〇〇資格3級や証券外務員二種といった、入門資格は取っておいたほうが入行後にラクです。

これらの資格は勉強時間が少なくて済みます。

入行後は、慣れない仕事で疲れて、勉強効率が悪くなりがち。

そのため、大学生のうちに取れる資格はとりましょう。

この記事では

この記事を書いた人
日本の都市銀行で10年以上勤務。FP・証券外務員・保険募集人資格等のテストをパス。
入行後の業務の大変さを経験。当時の経験をもとに記事をまとめました。

なぜ銀行員は資格を取らないといけないの？

銀行員は、常に新しい資格を取得する必要があります。

これは、自分の仕事を遂行するだけでなく、銀行へのコミットメントを示すものです。

銀行員は、幅広いスキルセットが求められます。

例えば、財務分析や投資管理・戦略、規制やコンプライアンスへの理解などです。

銀行員は、知識を維持するために定期的に資格更新試験を受けたり、継続教育コースを受講する必要があります。

これにより、知識を磨き、業界の動向を把握し、提案力を向上させ続けます。

銀行内で昇格するためにも、FP1級やTOEICハイスコアなどの資格が必要。

これらの資格は他の資格に比べて、比較的獲得しやすく、転職にも役立つため、銀行員はこれらの資格を優先的に取得することが多い。

銀行員には「日々の研鑽」「会社への献身」、そして「競争に勝ち残る強い意志」が必要です。

TOEICとは

TOEIC (Test of English for International Communication) は、英語を母語としない人々の英語能力を評価するために開発された国際的な試験。

この試験は、ビジネス、キャリアアップ、留学、海外就職などの目的で英語能力を証明する必要がある人々に特に適しています。

TOEICは、リーディングセクションとリスニングセクションの2つ。合計で200から990点までのスコアを取得できます。

リーディングセクションでは、英語で書かれた文書を読んで理解する能力。リスニングセクションでは、英語の音声を聞いて理解する能力をテストします。

TOEICは、世界中で多くの認定試験センターで実施されており、試験結果はオンラインまたは紙の証明書として提供されます。この資格は、グローバルなビジネスコミュニケーション能力を証明することになるため、多くの企業がTOEICスコアを要求するようになっています。

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最低限必要な資格

• 外務員資格
• 生命保険募集人
• 損害保険募集人

出世にあると良い資格

• 銀行業務検定
• TOEIC
• ファイナンシャルプランナー
• 日商簿記
• 宅地建物取引士
• 証券アナリスト
• 中小企業診断士
• MBA
• 内部管理責任者
• ファイナンシャルプランナー
• 不動産鑑定士
• 弁護士
• 公認会計士
• 税理士
• 証券アナリスト
• アクチュアリー
• 行政書士
• ITパスポート
• 中小企業診断士
• MBA
• 金融コンプライアンスオフィサー

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FP資格は１級・CFP

むかしはＦＰ２級を取得していない個人営業課長がいました。

最近はＦＰ２級だけでなく、ＦＰ１級・CFPが必須レベルです。

FPとは

Financial Planner (ファイナンシャルプランナー) は、金融アドバイスや財務計画のサービスを提供するために必要なスキルと知識を保有していることを示す資格です。

この資格は、「ライフプランニング」「不動産」「資産運用」「保険」「相続・贈与」「タックスプランニング」の様々な財務問題に対応するために設計されています。

資格取得には、特定の教育要件や実務経験、試験の合格などが必要。

主要なファイナンシャルプランナー資格としては、Certified Financial Planner (CFP)、１級ファイナンシャル・プランニング技能士があります。

CFPは国際資格であり、米国で最も広く認知されている資格です。この資格取得には、定められた教育要件や実務経験、試験の合格が必要となります。CFP資格保有者は、個人や家族の財務計画、投資管理、保険、退職計画などに対応できます。

ファイナンシャルプランナーの資格は、金融サービス業界でのキャリアアップや信頼性の向上、顧客に対する信頼性の向上などのメリットがあります。資格を取得することで、金融領域でのスキルアップや知識の向上、専門性の向上が期待されます。

英語は実務で必要か？

部署にもよりますが支店で営業や事務をしている限り、実務で英語は不要。

わたしが支店に勤務していた時は、ごく稀に日本語が話せないお客さんが窓口に来店したときに、英語で会話をするくらい。
会話の内容は

• 外貨両替するにはどうしたらいいか？
• 口座開設はどうしたらいいですか？

といった質問が中心でした。

そのため個人のお客さんを相手にしているだけであれば英語は不要。

英語を使った営業セールスをしたことはありません。

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生命保険（一般・専門）・損害保険の資格がないと保険提案がほぼできない

お客さんを運用商品を勧誘する業務を一部できません。

生命保険（一般・専門）、損害保険の資格が取れないと保険に関する提案ができないため
営業の業務が基本的にできません。
そのため周りの同期から後れをとります。

上司や指導する担当者からも落胆されます。
資格試験で落ちてもそこで終わるわけはなく
試験に受かり、資格を取得するまで終わりません。

それに加えて、試験を受けるためには業務時間中に試験会場へ足を運びます。

仕事をほったらかして試験を受けにいくのです。

そのため、何度も試験に落ちることはよくありません。

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テストはパソコンで受験

パソコンで試験を受けます。

試験を受ける際にテキストの持ち込み不可。

その代わり、テキストと同じ内容がパソコンの画面にでるため、試験中に内容を調べながら回答できます。

事前にテキストを一通り読んでおいて、テキストどの部分にどの内容が書かれているかを確認しておきましょう。

合否がわかるのは試験３営業日後の翌日

試験の結果は３営業日後の翌日に発表されます。私が試験を受けたときに合否の発表は本部から知らされました。個人的にホームページで調べる必要はありませんでした。

生命保険一般課程試験・損保一般試験　一発合格

生命保険一般課程・損保一般試験に落ちてはいけません。

私は入行後にこのふたつの資格で落ちた行員を見たことがありません。

噂では聞いたことがありますが、実際に落とした人に会ったことがありません。

もしこの資格試験で落ちたら

• 上司からデキない行員として認定
• 指導担当の先輩から低評価

この試験を受けるために、銀行は試験費用払っています。

試験内容も簡単なので、試験に落ちるわけにはいきません。

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銀行員に証券外務員は必須

証券外務員資格も基本的に保険の資格と同様に、証券外務員がないと話せる運用商品が限られます。

証券外務員資格は「うかる！証券外務員シリーズ」を勉強すれば受かります！

証券外務員二種を受験する場合

証券外務員一種

新品でテキストを買ったほうが、他人の書き込みやマーカーが煩わしくない。勉強に集中できるため、新しくテキスト等を購入していました。

迷っている時間があれば、すぐに注文して勉強に取り掛かるほうが無駄がありません。

入行前に証券外務員二種取得はコスパが良い

入行前に証券外務員二種を取得することはコスパがいい。
なぜなら、証券外務員二種の勉強に使った本は

幅広い金融商品をお客さんに勧誘できるということです。
そのため新人のときにこの資格を持っていると
「私はすぐにでもお客さんに運用商品の提案ができます！」という上司へのアピールに繋がります。

証券外務員に落ちたらどうなるか

在学中に証券外務員試験に落ちても、誰も文句をいいません。
後日、証券外務員試験を再度受ければいいだけ。

しかし、入行後に証券外務員試験に落ちると、教育担当者や課長から幻滅されます。
証券外務員二種が受かるまで説明できる商品が限られるため、営業の足かせにもなります。

結果としてアピールする機会が他の同期より遅れます。

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証券外務員一種合格点

• 問題数: 合計100問
  • ✕✓方式: 70問
  • 五肢選択方式: 30問
• ✕✓方式の問題: 1問2点
• 五肢選択方式の問題: 1問10点(五肢選択二は各5点)
• 試験時間: 2時間40分
• 合否判定基準: 308点以上(7割)得点した者を合格者とする(440点満点)

証券外務員二種合格点

• 問題数: 合計70問
  • ✕✓方式: 50問
  • 五肢選択方式: 20問
• ✕✓方式の問題: 1問2点
• 五肢選択方式の問題: 1問10点(五肢選択二は各5点)
• 試験時間: 2時間
• 合否判定基準: 210点以上(7割)得点した者を合格者とする(300点満点)

証券外務員一種 勉強時間目安

証券外務員一種の勉強時間は金融機関につとめていると有利。

日頃の業務で試験内容を学んでいるようなものだからです。

証券外務員二種を取得後、そのまま一種の勉強をすると総勉強時間が短くなります。勉強内容が被っているため。

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ファイナンシャルプランナー3級（FP）おすすめテキストと参考書

目次 1 ファイナンシャルプランナー（FP）3級をとろう！2 ファイナンシャルプランナー（FP）3級とは3 FP３級のメ…

証券外務員 会社経由で結果

私が証券外務員一種の試験申し込みを会社経由でしたとき、試験結果を会社経由で知りました。

申込者が会社であったため、合格不合格の通知が銀行へいきました。

証券外務員 会社経由で結果を知ることのメリット・デメリット

あえて証券外務員一種を取らない人もいる

証券外務員一種を取らないと営業ができる商品の幅が狭まります。
一部の営業担当者にとっては、証券外務員一種を取らないほうがいいということもあるようです。

なぜかというと
証券外務員一種がない場合、仕組みが難しい商品をお客さんに説明できません。
それゆえに自分でその商品を説明する手間を省くため、あえて証券外務員一種を取らない人もいました。

もちろん、上司からの評価はあまりよくありません。

真っ当にいくのであれば、証券外務員一種は取得必須です。

レポートが書きにくい

資格試験に落ちると、毎期が終わった際に提出する人事部宛のレポートに、自分の良かった点を書ける内容が減ります。
営業実績が良かった期であれば気にしなくても良いのですが、実績が良くなかった期ではレポートを書くのがしんどくなります。

証券外務員一種　証券外務員二種 試験日

証券外務員一種　証券外務員二種は随時申し込み可能。

銀行経由で申し込みをする場合には、試験申し込みの申請から承認までしてもらう必要があるため、下記の範囲がすこし変わる可能性があります。

• 試験予約: 5営業日前まで予約可能
• 受験希望日: 35日間中, 1日目から選べます (土・日・祝日・年末年始休業を除く)

証券外務員試験 申し込み方法

証券外務員試験の申込方法は証券外務員一種、証券外務員二種ともに共通です。

外務員資格試験の申込み方法は、協会員の職員などが受験する場合と一般の方が受験する場合で異なります。

1. 協会員の職員などが受験する場合 所属する会社の人事部などを通じて申込み。受験に際しての注意事項や合否結果については、所属する会社の人事部などに確認。
2. 一般の方が受験する場合 一般の方の申込みは、プロメトリック株式会社に直接申込み。

証券外務員は国家資格？

証券外務員は国家資格ではありません。

証券外務員は日本証券業協会が認める資格です。国や都道府県が認める資格ではありません。

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「新入社員」や「就活生」必見！！SNS禁止ルール・出勤時間等の「あるある」を説明しています。先輩たちが感じる「大変さ」を…

まとめ

早かれ遅かれ、外務員資格を取らなければなりません。

在学中に取得することが吉。

転職にも銀行で長く勤めるにも、資格があると何かと役に立ちます。

取れる資格はどんどん取っていきましょう！